18+
воскресенье, 17 декабря
Общество

Кубань лидирует по кредитам и долгам

Как в условиях кризиса не оказаться полным банкротом

  
274
Кубань лидирует по кредитам и долгам

К концу нынешнего года жители Южного федерального округа получат кредитов на покупку жилья на сумму 120 млрд рублей. Для сравнения: за 2013 год было выдано 90 млрд.

Кубанцы-новоселы

Сейчас сегмент кредитования в ЮФО считается одним из самых стабильных в стране. А 2014 год стал для региона рекордным по объему выданных сумм за последние три года. Об этом в один голос заявляют эксперты. По данным аналитиков агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн», только за январь-сентябрь 2014 года ипотечных кредитов выдано на сумму 87,2 миллиарда рублей. Это на 47,4% больше, чем за этот же период прошлого года.

Самой востребованной ипотека оказалась в Краснодарском крае: на его долю приходится 39,6% (34,6 млрд рублей). На втором месте — Ростовская область — 30,3%, или 26,4 млрд рублей, на третьем — Волгоградская область, которой принадлежит 17,5% (15,34 млрд рублей). Далее идут Астраханская область — 7,8% (6,8 млрд рублей), Калмыкия — 2,3% (2,5 млрд рублей) и Адыгея — 2,1% (1,87 млрд рублей).

То, что южане стали активнее брать ипотечные кредиты, эксперты объясняют просто: в условиях экономического кризиса — вложение в недвижимость самый надежный способ сохранить деньги. Кроме того, люди опасаются, что после нынешнего снижения цен на жилье, произойдет резкий скачок, да и банки со временем могут перестать выдавать ипотеку с таким же желанием, как они это делают сегодня. Сейчас они еще ведут активную борьбу именно за ипотечного, а значит, самого надёжного и обязательного, заёмщика.

Долги тоже растут

Вместе с тем, по итогам 2014 года аналитики прогнозируют, что просроченная задолженность в ЮФО составит около 2,3 миллиарда рублей против прошлогоднего показателя в 2,1 миллиарда рублей. То есть за год сумма просроченных платежей возрастёт почти на 10%.

Уже сейчас, по данным Национальной службы взыскания, Южный федеральный округ занимает первое место по просроченным кредитам. На одного должника приходится 1,42 просроченного кредита, а это самый высокий показатель по стране. На Краснодарский край приходится 48% всей просроченной задолженности по ипотеке в ЮФО, что составляет более 1 млрд рублей.

Всего просроченная задолженность россиян по кредитам достигла почти 630 млрд руб. С начала года этот показатель вырос на 43,2%, то есть почти на 190 млрд руб.

Кстати, вошли в число лидеров жители Кубани и Ростовской области по долгам по кредитным картам, уступая по этому показателю только Москве и Санкт-Петербургу. Так что, чем больше жители региона берут кредитов, тем больше имеют по ним долгов. Да и проценты по кредитам такие, что иногда не самый небольшой кредит превращается в огромную сумму.

Вот какую историю нам рассказала наша читательница Валентина из Сочи, которая решила взять в банке 100 тысяч рублей сроком на 4 года. Нужно было срочно помочь деньгами сыну. Для этого она обратилась в местное отделение одного из банков. Ставку заемщице предложили 20 процентов годовых. Каждый месяц, согласно графику, ей нужно было выплачивать долг и проценты по кредиту, которые составляли 3900 рублей.

После знакомства с условиями, женщина подписала документы, тем самым дав согласие на все действия банка, которые последуют в случае, если график выплат будет нарушен. И банку даже выгодно, что заемщик задерживает платежи, поскольку позволяет ему начислять дополнительные проценты — пени за просроченный платеж.

Но наша читательница аккуратно в каждый последний день месяца вносила требуемую сумму, ни разу не нарушив графика. За один год сумма взносов составила 46800 рублей. Такими же темпами, несмотря на финансовые сложности, уже немолодая женщина внесла взносы и за второй год. В итоге сумма за два года составила 93600 рублей, а за 2 года 10 месяцев она фактически погасила долг банку в сумме 132600 рублей. Напомним, кредит всего составлял 100000 рублей.

Получается, что за оставшиеся 14 месяцев ей предстоит заплатить еще 54600 рублей. Так ей объяснили во время очередного визита в финансовое учреждение. На вопрос — что же это за кредит, ведь мне его давали под 20% годовых, а получается больше 80%? Служащие банка, отвечающие за работу с клиентами, объяснили, что играть надо по их правилам, а ставка у них — 0,11% в сутки.

Служащие банка помогли еще раз подсчитать нашей читательнице сумму, которую предстоит заплатить за кредит, взятый почти три года назад. Получается, что она должна заплатить комиссий за кредит на сумму 87200 рублей. Таким образом, банк завуалировал истинные проценты за скрытыми комиссиями, в результате чего реальная стоимость кредита составила более 80% годовых.

Юристы посоветовали читательнице обратиться с просьбой о предоставлении истинной ставки кредита в отделение банка, а затем в комитет по защите прав потребителей и предоставить туда все документы.

Разговор с руководством банка не принес ясности. Женщине сообщили, что расчеты произведены правильно, что она должна банку почти 90 000, просто она плохо читала условия договора, надо было обращать внимание даже на мелкие буковки, которые размещены в самом нижнем уголке. Именно там прописана настоящая цена договора, а именно, 0,11% ежесуточной комиссии. Тогда юристы предложили добросовестной заемщице написать заявление на имя руководителя отделения банка. Что она и сделала, продолжая платить свой кредит, чтобы ее не начали преследовать коллекторы и судебные приставы. Законопослушная оказалась дама. Но недоумение так и не прошло.

Советы юриста

Случай, который произошел с читательницей «СП» удивления не вызывает. Просто, когда вы оформляете кредит, сразу делайте полный расчет по нему. Если не можете сделать сами, попросите в банке. Пусть его менеджеры до оформления договора расскажут вам про все платежи и комиссии и сколько точно вы заплатите в итоге. Тогда у вас таких вопросов точно не возникнет.

А что все же делать, если вы не в состоянии платить кредит? Вот что советует юрист Александра Федорова: Главное, ни в коем случае не паниковать, не стараться спрятаться от банковских сотрудников, а лучше сразу и честно все им рассказать. Сначала в устной, а потом и в письменной форме. Официально известите банк о своих проблемах (потеряли работу, заболели и т. д.) и о том, что вы ни в коем случае не отказываетесь платить. Напишите письмо с просьбой изменить условия кредитного договора или провести его реструктуризацию в связи с вашими сегодняшними условиями. Вам нужно знать, что закон на вашей стороне. Главное настаивайте, что вы готовы платить, вы не отказываетесь от своего долга, но пока не можете этого делать по объективным, не зависящим от вас, причинам. Если банк подаст в суд, то ни одна из статей уголовного кодекса, которыми так любят пугать коллекторы, к вам примениться не может. Вы не мошенник, не злостный должник. Помните, что Арбитражным судом РФ принято решении о незаконности начисления штрафов и пеней по просроченным кредитам. И вообще, согласно гражданскому кодексу штрафы нужно начислять исходя из ставки рефинансирования Центробанка, а сумма штрафов не может превышать самого кредита. Поэтому штрафы 1% в день, который может начислять банк, просто можно обжаловать.

Кстати

По новому закону о потребительском кредите с 1 июля 2014 года запрещены плавающие ставки и наведен порядок в работе коллекторских агентств. Новый закон о потребительском кредитовании направлен в первую очередь на защиту прав заемщика. По новому закону вводится такое понятие, как «полная стоимость кредита» (ПСК). Ставки по потребительскому кредиту теперь не могут превышать среднее значение рынка более чем на треть. ПСК будет высчитываться по специальной формуле в расчете на год. ЦБ публикует с 1 ноября значение рынка ежеквартально.

Новый закон о потребительском кредитовании распространяется и на коллекторов. Им теперь запрещено звонить и отправлять SMS должнику с 22.00 до 8.00 в рабочие дни и с 20.00 до 9.00 в выходные. Если они не соблюдают этого, то на них может быть наложен штраф от 5 до 10 тысяч рублей. Представители коллекторских агентств должны называть свои должности и ФИО и оставлять обратные адреса для связи.

Также по новому закону покупатели товаров в кредит имеют право, разочаровавшись в покупке, вернуть его обратно в магазин, причем продавец обязан вернуть не только деньги по чеку, но и возместить уплаченные проценты и иные платежи по займу. Правда, для этого необходимо при покупке грамотно заполнить с продавцом договор.

Кроме того, теперь кредиторы должны сообщать заемщику только твердую ставку в процентах годовых по кредиту. Любые сложные, «плавающие» ставки теперь вне закона. Размер пени за просрочку по новому закону о потребительском кредитовании теперь тоже ограничен и понятен — 20 процентов годовых при начислении на сумму кредитов процентов. А еще, есть надежда, что до конца года депутаты Госдумы наконец примут долгожданный закон о банкротстве, который для многих людей станет настоящим спасением.

Фото: Александр Кондратюк/ РИА Новости

Популярное в сети
Цитаты
Павел Грудинин

Директор ЗАО «Совхоз им. Ленина»

Эдуард Лимонов

Писатель, политик

Юрий Болдырев

Государственный и политический деятель, экономист, публицист

Комментарии
Новости партнеров
Фото дня
Новости СМИ2
Новости 24СМИ
Новости
Новости Lentainform
Новости Медиаметрикс
Жэньминь Жибао
НСН
Новости Финам
Цитата дня
В эфире СП-ТВ
Фото
СП-Поволжье