18+
вторник, 20 февраля
Экономика

Кредитка — дело тонкое

Как спокойно жить на деньги с кредитной карты и не разориться на процентах

  
386
Кредитка — дело тонкое

К банковским кредитным картам в нашей стране продолжают относиться с опаской — больше трети россиян считают кредит «долговой ямой». СМИ наперебой рассказывают трагические истории про людей, которые, едва получив кредитки, спускали за день суммы большие, чем их годичная заплата. Между тем, автор статьи уже давно оформил карту и не жалеет об этом. Как выяснилось в ходе многолетнего использования, чтобы не попасть в «долговую кабалу» и даже вовсе не платить проценты, владельцам карт нужно соблюдать всего несколько простых правил.

Кредитки могут реально помочь дотянуть до зарплаты, или же приобрести что-то существенное и при этом не экономить на необходимом, например, на еде или одежде. Вместо того чтобы доводить до белого каления друзей просьбами «занять пару тысяч», можно пользоваться кредитками, которые, по сути, являются потребительским займом на повседневные нужды.

Сегодня банки наперебой предлагают свои карты, призывая не унижаться, одалживая у соседей «до зарплаты». Но надо не «клевать» на рекламную удочку, а обращать внимание на проценты: чем они меньше, тем выгоднее. Затем надо смотреть на продолжительность беспроцентного периода — если в течение этого срока вернуть банку все снятые с кредитки деньги, то проценты начисляться не будут. По сути, получается обычная ссуда. Поэтому чем больше беспроцентный период, тем лучше. Брать карту с периодом меньше 55 дней нет смысла. Ведь тогда не получится разбросать на две своих зарплаты возврат денег банку за какую-либо крупную покупку — холодильник или мебель. Этот прием придется очень кстати молодым семьям, которые только начинают обзаводиться совместным имуществом. Когда у владельца карты есть пусть небольшой, но стабильный доход, то с учетом беспроцентного периода, все крупные покупки можно планировать хоть на год вперед.

— Сегодня кредитными картами можно оплачивать большой ассортимент товаров и услуг, — рассказал корреспонденту «СП-Юг» финансист Евгений Береговой. — Главный плюс кредитки — это избавление от надобности обращаться в банк за потребительским кредитом и проходить процедуры его оформления каждый раз, когда требуется крупная сумма. Второй плюс — у кредиток нет строгого графика платежей — в любой день долг можно погасить целиком или же оплатить его частями. В-третьих, «ко-брендинговые» карты позволяют людям существенно экономить за счет специальных скидок в некоторых торговых сетях и магазинах, заключивших особый договор с банком.

Скидки скидками, а вот на какой денежный «потолок» можно рассчитывать, заказывая кредитку? Как правило, лимит определяют исходя из зарплаты, а также кредитной истории человека. Автору статьи, например, поначалу на карте было доступно всего 10 тысяч рублей. Но примерно каждые полгода банк предлагал увеличить лимит доступных средств. В результате сегодня «потолок» на кредитке увеличился в десятки раз. И для этого не пришлось искать более оплачиваемую работу — достаточно было своевременно гасить задолженность и активно пользоваться картой.

Но чтобы кредитка не разорила владельца, не стоит сразу же соглашаться на увеличение лимита. Лучше реально оценить свои потребности, а главное — возможности. Карта, с помощью которой можно занять у банка больше, чем удается заработать за два месяца, опасна для семейного бюджета. Например, в случае внезапной потери работы или просто неосмотрительных трат.

Одним из главных плюсов пользования кредитной картой я считаю беспроцентный период, — сообщил корреспонденту «СП-Юг» начальник отдела потребительского кредитования одного из банков Краснодара Олег Никифоров. — Если за ним внимательно следить, то займ у банка ни чем не будет отличаться от займа у друзей. Он будет таким же беспроцентным, зато вы обретете финансовую независимость и сможете пользоваться этими деньгами в любое время суток. Также достоинством кредитки является то, что она универсальна и кроме получения микрозайма, карту можно пополнять и использовать как дебетовую (накопительную).

Действительно, для пущей безопасности вместо того, чтобы прятать деньги под матрасом, на кредитной карте можно хранить и «кровно заработанные». Но есть в этом и неудобство — оплатить ей все, что вздумается, нельзя. Во-первых, обналичивать деньги через банкомат очень невыгодно. Придется заплатить существенную комиссию за снятие. К примеру, за обналичку 10 тысяч рублей придется отдать порядка 600 рублей. Плюс к этому на обналиченные деньги не действует беспроцентный период, да еще и «капают» повышенные проценты. Так что в распоряжении остается только операция «покупка» — когда деньги с карты снимает кассир через терминал, или же их получает через интернет-платеж продавец товара.

Так что о круглосуточных ларьках возле дома можно забыть — продукты по карте придется покупать только в крупных гипермаркетах, а одежду — в торговых центрах, оборудованных терминалами. Зато удобно брать домашнюю мебель и бытовую технику — даже за доставку не придется платить наличкой. А вот в кафе и ресторанах Краснодара карты принимают не так часто, как хотелось бы. Владельцы бизнеса не хотят тратиться на терминалы, а официанты считают, что от клиента с кредиткой чаевых им не видать, потому и часто врут, что «терминал внезапно поломался». Оплатить такси по карте почти нереально, а вот бензин для собственной машины на заправке, напротив — легко. Но удобнее всего расплачиваться кредиткой в интернет-магазинах, предлагающих большой ассортимент товаров, да еще и, зачастую, с существенной скидкой.

Конечно, за все время, что автор пользовался кредиткой, случались ситуации, когда беспроцентного периода не хватало, чтобы рассчитаться с банком полностью и избежать выплаты процентов. В этом случае все равно надо постараться «закинуть» на карту максимально возможную сумму, чтобы уменьшить проценты, которые начнут «капать» на сумму оставшегося долга. Затем надо постараться как можно быстрее вернуть банку все деньги. Проценты перестанут расти в тот же день, как вы «выведете в ноль» ваш отрицательный баланс по карте. А со следующего месяца можно снова пользоваться «халявным» кредитом благодаря беспроцентному периоду.

Но не думайте, что кроме вас никто не будет тратить ваши денежки с карты. Прежде всего, этим займется… сам банк. В обязательном порядке он будет списывать ежегодную плату за обслуживание карты. Эта сумма составляет порядка 500 рублей. Не так уж и много за год. Как говорилось выше, за обналичку в банкомате начисляются повышенные проценты, да и обычные проценты за операцию «покупка» не маленькие. В среднем, ставки по кредиткам варьируются от 20% до 40% в год. Просто банки закладывают все риски от неплательщиков в свои процентные ставки, что и приводит их к росту. Но можно охать по поводу «грабежа», а можно воспринять высокий процент, как дисциплинирующий фактор и педантично укладываться в пресловутый беспроцентный период.

Кроме того, банки всегда предлагают ряд дополнительных услуг владельцам кредиток. На некоторые из них стоит потратиться. Например, страхование вклада позволяет в случае потери трудоспособности или смерти кредитора, «сжечь» все его долги. Кредит будет погашен страховой компанией, а не за счет кошелька его родных. Таким образом, автор платит за страхование около 1% в месяц от суммы долга. Если он, конечно, есть на момент формирования месячной выписки по карте. Когда все снятые с кредитки деньги успеваешь вернуть в течение одного месяца — до дня подведения банком ежемесячного итога, то и за страховку вклада платить не придется.

Кредитная карта в умелых руках может творить чудеса, а в неумелых — создать массу проблем. Как правило, в печальном опыте банковских займов виноваты сами заемщики. Люди ленятся, торопятся и не хотят вникать в условия кредитования: читать полностью договор, изучать паспорт кредита, в котором подробно указаны все его условия. Банки и виды карт часто выбираются спонтанно или же по совету некомпетентных знакомых. Поэтому главный совет при выборе кредитки — изучите как можно больше предложений, сравните их, и только потом заказывайте себе карту.

Фото ИТАР-ТАСС/ Антон Новодережкин.

Популярное в сети
Цитаты
Павел Грудинин

Директор ЗАО «Совхоз им. Ленина»

Олег Смирнов

Заслуженный пилот СССР

Владимир Жарихин

Заместитель директора Института стран СНГ

Комментарии
Новости партнеров
Фото дня
Новости СМИ2
Новости 24СМИ
Новости
Новости Lentainform
Новости Медиаметрикс
Жэньминь Жибао
НСН
Новости Финам
Цитата дня
В эфире СП-ТВ
Фото
СП-Поволжье